Quais são as principais funções do Reserve Bank of India B. Monopoly of Note Issue. 1. Banqueiro para o agente do governo e conselheiro do governo 2. Banqueiro para os bancos. Actos como compensação 3. Casa do país Prestador de último recurso Controlador de crédito e depositário anterior de estrangeiros 4. Reservas de câmbio mantendo o valor externo da moeda nacional. 5. Garante o valor interno da moeda. 6. Publishers the Economics Statistics e outros. 7. As seguintes são as funções importantes do RBI. Eles podem ser explicados com a ajuda do seguinte quadro: Funções do Reserve Bank of India 1. Informação. Combate à crise econômica e assegura a estabilidade econômica e de preços no país. 2. Funções promocionais 3. Promoção do hábito bancário e expansão dos sistemas bancários. Fornece um refinanciamento para a promoção das exportações. Expansão de instalações para a concessão de crédito agrícola através da NABARD 4. Extensão de instalações para as indústrias de pequena escala. 5. Ajudar o setor cooperativo. 6. Prescrição de requisitos legais mínimos. Inovações no negócio bancário. C. Funções de supervisão 1. Concessão de licença aos bancos. 2. Inspecione e faça inquérito ou determine a posição em relação a assuntos sob várias seções da RBI e da Lei de Regulamentação Bancária. 3. Implementação do regime de seguro de depósito. 4. Revisão periódica da revisão do trabalho dos bancos comerciais. 5. Dando diretrizes aos bancos comerciais. 6. Controlar as empresas financeiras não bancárias. 7. Garantir a saúde do sistema financeiro através de verificações no local e fora do local. Deixe-nos discutir as funções importantes, um por um em detalhe. A. Funções tradicionais O RBI funciona nas linhas tradicionais relativas às seguintes atividades. 1. Emissão de monopólio de notas Em termos da Seção 22 da Lei do Banco de Reserva da Índia, o RBI recebeu a função estatutária de emissão de notas em regime de monopólio. A questão da nota na Índia foi originalmente baseada no Sistema de Reserva Proporcional. Quando se tornou difícil manter a reserva proporcionalmente, foi substituído pelo Sistema de Reserva Mínima. De acordo com o RBI Amendment Act de 1957, o banco agora deve manter uma reserva mínima de Rs.200 crore de moedas de ouro, lingotes de ouro e títulos estrangeiros, dos quais o valor da moeda de ouro e do lingote não deve ser inferior a Rs.115 crore . O Governo da Índia emite moedas de rupia na denominação de Rs.1, 2 e 5 para a República. Essas moedas devem ser divulgadas ao público apenas através do Banco de Reserva de acordo com a Seção 38 da Lei do RBI. O RBI atualmente emite notas de denominações Rs.10 e acima. O RBI administra a circulação de dinheiro através de cofres de moeda. Originalmente RBI emitiu notas de moeda de Rs.2 e acima. No entanto, devido ao maior custo de impressão de notas de denominação pequena, essas denominações agora são coincidentes e emitidas pelo governo. O valor da moeda com público como em junho de 1991 foi apenas da extensão de Rs.53048 crore. No entanto, esse valor foi de Rs.145182 crore em junho de 1998 e depois de Rs.169382 crore em março de 1999. Cofres de moeda Os cofres de moeda são receptáculos em que são armazenadas ações de notas novas e emitíveis e moedas de rupia. Cofres de moeda são repositórios administrados por RBI, SBI, subsidiárias do SBI, bancos do setor público, Tesouros do governo e Tesouros Sub. Cofres de moeda ajudam na expansão e contração da moeda no país. As vantagens para um banco com caixa de moeda são: (i) O banco pode retirar fundos sempre que for necessário para uso e depositar fundos quando encontrado excedente. (Ii) Trocar notas antigas e mutiladas para novas notas e moedas (iii) Desfrutar de instalações de remessa (iv) O dinheiro remetido para cofres de moeda pelos bancos pode ser levado em consideração para a manutenção da CRR. Os bolsos monetários mantidos pelo setor público e poucos bancos do setor privado são propriedade da RBI. O valor da moeda detida no baú pertence ao RBI. Existem até 4150 caixas de moeda com bancos na Índia. 2. Banqueiro para o Governo O RBI atua como banqueiro para o Governo nos termos da Seção 20 da RBI Act. A Seção 21 prevê que o governo deve confiar suas remessas de dinheiro, câmbio e transações bancárias na Índia para RBI. De acordo com a Seção 21, a RBI deve também realizar transações similares para os governos estaduais. A RBI não gera renda ao conduzir essas funções, mas ganha comissões para administrar a dívida pública dos governos. Onde a RBI não tem sucursais, o SBI ou suas subsidiárias são nomeados como agentes e subagentes nos termos da Seção 45 da Lei do RBI. Os bancos de agências recebem comissão sobre todas as transações realizadas com base no volume de negócios. O RBI amplia vias e meios para os Governos Central e Estadual. Avanços de maneiras e meios: Ways and Means Advances (WMA) não é um crédito bancário comercial. É um sistema sob o qual o RBI oferece crédito aos Governos Central e Estadual por encontrarem déficit temporário nas receitas do governo em comparação com as despesas mensais. Em outras palavras, esta facilidade é fornecida para atender desajustes temporários entre cobranças de receita e despesas de receita dos governos. O volume máximo e o período de tais adiantamentos são regidos por acordos entre RBI e o governo em questão. Para os Governos Estaduais, esta facilidade é prorrogada em três categorias conhecidas como 2. Special WMA e 3. como uma facilidade de descoberto. Também atua como assessor do governo em assuntos econômicos e financeiros. Em resumo, como banqueiro do Governo, o RBI presta as seguintes funções: (a) Coleta de impostos e efetua pagamentos em nome do Governo (b) Aceita depósitos do Governo (c) Coleta de cheques e rascunhos depositados nas contas governamentais. (D) Fornece empréstimos de curto prazo ao Governo (e) Fornece recursos de divisas ao Governo. (F) Mantenha as contas de vários departamentos do governo. (G) Mantém cofres em tesouraria em lugares importantes para a conveniência do governo. (H) Aconselha os governos aos seus programas de empréstimos. (I) Mantém e opera contas do FMI dos Governos Centrais. 3. Agente e Conselheiro do Governo O RBI atua como agente financeiro e assessor do Governo. Realiza as seguintes funções: (a) Como agente do Governo, aceita empréstimos e administra dívidas públicas em nome do Governo. (B) Emite títulos do governo, letras do Tesouro, etc. (c) Atua como assessor financeiro do Governo em todas as questões econômicas e financeiras importantes. 4. Banqueiro para os bancos O RBI atua como banqueiro para todos os bancos agendados. Os bancos comerciais, incluindo bancos estrangeiros, bancos cooperativos e RRBs, podem ser incluídos no segundo cronograma do RBI Act, sujeito às condições de cumprimento estabelecidas na seção 42 (6) da RBI Act. A RBI tem poderes para excluir um banco do segundo cronograma se o banco em questão não cumprir as condições estabelecidas, como a erosão no capital social descontado abaixo dos limites prescritos e as atividades dos bancos tornaram-se prejudiciais aos juros dos depositantes, etc. Todos os bancos em Índia, deve manter uma certa porcentagem de seus passivos de demanda e tempo como reservas com o RBI. Isso é conhecido como Razão de Reserva de Caixa ou CRR. No final de novembro de 1999, é de 3% para os RRBs e os bancos cooperativos 9% para os bancos comerciais. Eles também mantêm a Conta Corrente com RBI para várias transações bancárias. Essa centralização de reservas e contas permite ao RBI alcançar o seguinte: (a) Regulamento do crédito de fornecimento de dinheiro. (B) Atua como custodiante das reservas de caixa dos bancos comerciais. (C) Fortalecer o sistema bancário do país (d) Exercer o controle efetivo sobre os bancos na Gestão de Liquidez. (E) Assegura assistência financeira oportuna aos Bancos em dificuldades. (F) Dá instruções para os bancos em suas políticas de empréstimos em interesse público. (G) Garante a elasticidade na estrutura de crédito do país. (H) Transferência rápida de fundos entre bancos membros. 5. Atua como Câmara Nacional de Compensação Na Índia, o RBI atua como câmara de compensação para liquidação de transações bancárias. Esta função de clearing house permite que os outros bancos liquidem suas reivindicações interbancárias facilmente. Além disso, facilita a liquidação economicamente. Onde o RBI não tem escritórios próprios, a função da câmara de compensação é realizada nas instalações do Banco do Estado da Índia. Todas as operações da câmara de compensação realizadas pelo RBI são informatizadas. A liquidação interbancária do cheque é realizada duas vezes por dia. Há uma rota separada para limpar verificações de alto valor de Rs.1.00 lakh e acima. Os cheques desenhados em bancos nas cidades metropolitanas são liberados no mesmo dia. O RBI realiza esta função através de uma célula conhecida como National Clearing Cell. Em 1998, havia em todas as 860 câmaras de compensação em operação, das quais 14 eram administradas pela RBI, 578 pela SBI e outras por bancos do setor público. O RBI atua como um credor de último recurso ou fornecedor de fundos de emergência para os outros bancos membros. Como tal, se os bancos comerciais não puderem obter assistência financeira de qualquer outra fonte, então, como último recurso, eles podem se aproximar do RBI pela assistência financeira necessária. Em tais situações, o RBI fornece facilidades de crédito aos bancos comerciais em títulos elegíveis, incluindo contas comerciais genuínas, que normalmente são disponibilizadas na Taxa do Banco. O RBI reencontra contas ao abrigo do Artigo 17 (2) e 17 (3) e concede adiantamentos contra valores mobiliários sob o Artigo 17 (4) da RBI Act. No entanto, muitas dessas transações são praticamente realizadas através de agências separadas, como a DHFI, Securities Trading Corporation da Índia, revendedores primários. O RBI agora fornece principalmente instalações de refinanciamento como assistência direta. O desconto nas contas está incluído nas seguintes categorias: Uma conta decorrente da transacção comercial ou transacção de fogueira desenhada e pagável na Índia e vencida no prazo de 90 dias a partir da data de compra ou desconto é elegível para redesconto. (Ii) Contas para o Financiamento de Operações Agrícolas: Uma lei emitida com o propósito de financiar operações agrícolas sazonais ou a comercialização de cultivos e com vencimento no prazo de 15 meses a partir da data de compra ou redesconto. (Iii) Bills for Financing Cottage and Small Scale Industries: Contas elaboradas ou emitidas com o propósito de financiar a produção e comercialização de produtos de indústrias caseiras e pequenas aprovadas pela RBI e amadurecidas no prazo de 12 meses a partir da data de desconto. O refinanciamento nas atividades de indústrias agrícolas e de pequena escala é fornecido pela NABARD, obtendo assistência financeira da RBI. Projeto de lei para detenção ou negociação de títulos do governo: tal lei deve ser amadurecida no prazo de 90 dias a partir da data de compra ou rediscount e ser retirada e pagável na Índia, a conta de fogueira decorrente da exportação de mercadorias da Índia e que vencem no prazo de 180 dias a partir do A data de envio das mercadorias é elegível. Como credor de último recurso, o RBI facilita o seguinte: (a) Fornece assistência financeira aos bancos comerciais no momento das necessidades financeiras. (B) Ajuda os bancos comerciais a manter a liquidez de seus recursos financeiros. (C) Permite que os bancos comerciais realizem suas atividades com reservas mínimas de caixa. (D) Como credor de último recurso, o RBI pode exercer controle total sobre os bancos comerciais. O RBI controla a criação de crédito pelos bancos comerciais. Para isso, o RBI usa métodos quantitativos e qualitativos. Os principais métodos utilizados pela RBI são: (i) Política de Taxas Bancárias (ii) Operação de Mercado Aberto (iii) Variação da Taxa de Reserva de Caixa (iv) Requisitos de Margem de Fixação (v) Aplicação Moral (vi) Emissão de Diretivas (vii) Ação Direta Ao controlar o crédito, o RBI consegue o seguinte: (a) Mantém o nível desejado de circulação de dinheiro na economia. (B) Mantém a estabilidade no nível de preços prevalecente na economia. (C) Controla os efeitos dos ciclos comerciais (d) Controla as flutuações na taxa de câmbio (e) canaliza o crédito aos setores produtivos da economia 8. Depositário de Reservas de Câmbio O RBI atua como depositário das reservas cambiais. Reservas adequadas podem ajudar a manter as taxas de câmbio. A fim de minimizar as flutuações indevidas nas taxas, pode comprar e vender moedas estrangeiras, dependendo das situações. A compra e venda de moedas estrangeiras do mercado é feita como bancos comerciais. No entanto, o objetivo do RBI não será a reserva de lucro. Pode comprar a moeda estrangeira para construir reservas adequadas ou para prender o aumento injustificado no valor da rupia, que pode ser devido à entrada repentina de moedas estrangeiras na Índia. Também pode comprar e vender moedas estrangeiras no mercado internacional para mudar a carteira de investimentos denominados em diferentes moedas internacionais, de acordo com as circunstâncias e necessidades. O valor das reservas de divisas da Indonésia detidas pela RBI em junho de 1998 ascendeu a Rs.115001 crore. Este montante é composto por ouro Rs.12826 crore, ativos em moeda estrangeira e valor da moeda do FMI, viz. SDR (Direitos de saque especiais). Essas reservas são aumentadas para Rs. 1, 38.005 crore em março de 1999. O valor dos ativos em moeda estrangeira da RBI, que constituem a maior parcela nas reservas da moeda estrangeira da Índia, está sujeito a mudanças mesmo diariamente, dependendo das taxas de câmbio, da entrada e saída de moedas, política de intervenção Do RBI, etc. Quando um país enfrenta o Saldo de Pagamento de problemas geralmente quando seus pagamentos cambiais excedem as receitas de câmbio, ele controla toda a gama de transações anteriores (câmbio) e regula o sistema de pagamento para sua vantagem. Desde o início da Segunda Guerra Mundial, em 1939, a Índia enfrentou escassez de divisas para o seu desenvolvimento e crescimento. Uma Lei de Regulamentação de Câmbio foi inicialmente posta em operação a partir de março de 1947 e posteriormente um novo ato conhecido como Lei de Regulamentação de Câmbio (FERA) 1973 foi introduzido a partir de 1º de janeiro de 1974. Sob esta Lei, a RBI está habilitada a regular o extrato e o fluxo de câmbio , Por exemplo, não podemos comprar tudo do que precisamos do exterior e pagamos pelo forex. As importações comerciais, ou seja, as importações de mercadorias são reguladas pelo Diretor Geral de Comércio Exterior no Ministério do Comércio. O pagamento de transações invisíveis como turismo, visita estrangeira, pagamento de dividendos, etc., é regulado pela RBI. Da mesma forma, todos os forex recebidos ou obtidos por residentes na Índia, como exportadores e parentes de NRIs Indígenas não residentes devem ser entregues a bancos com licença da RBI para negociar em forex. No entanto, desde 1992, os receptores de divisas estão autorizados a reter certas partes desta divisa em uma conta separada em moeda estrangeira se assim o desejarem. Essa conta é conhecida como Conta de Moeda Estrangeira do Exchange Earners ou EEFC. Além disso, desde 1994, muitos controles exercidos pela RBI em pagamentos forex foram relaxados. Atualmente, o RBI regula as transações forex apenas para um nível mínimo e, em breve, a Lei, o FERA, pode ser substituída por uma nova Lei de Gestão de Câmbio. Enquanto a compra e venda de divisas, manutenção de reservas de câmbio, são tratadas no Departamento de Investimento Externo e operações, o controle e regulamentos de várias outras operações de divisas são tratados no Departamento de Controle de Câmbio do Banco de Reserva da Índia. O RBI por sua operação de controle de crédito e estabilidade de preços mantém o valor interno da moeda nacional e garante sua estabilidade Valor externo da Rúpia Em termos do preâmbulo da Lei RBI, o Banco também é obrigado a manter o valor externo da Rúpia. No entanto, depende de muitos fatores, como os níveis de inflação, as taxas de juros, a situação da balança de pagamentos, etc., em diferentes países onde o RBI não possui controle. Anteriormente, até 1993 o RBI usa para prescrever a Taxa de Câmbio de Rupia. O valor externo da rupia é agora determinado pelas forças do mercado. O RBI em virtude de sua posição como o Banco Central do país e o custodiante de grandes reservas forex pode influenciar o nível de Valor Externo no curto prazo. Publica as estatísticas econômicas e outras informações O RBI coleta estatísticas sobre assuntos econômicos e financeiros. Publica periodicamente uma conta analítica das operações de ações conjuntas e bancos cooperativos. Ele apresenta a verdadeira posição financeira do governo e das empresas. As publicações como o relatório sobre moeda e finanças, o relatório sobre a tendência e o progresso da banca na Índia, a revisão do movimento cooperativo apresentam uma conta crítica e uma revisão equilibrada dos desenvolvimentos bancários das condições comerciais, econômicas e financeiras do país. Combates contra a crise econômica O RBI visa a estabilidade econômica no país sempre que existe um perigo para a estabilidade econômica, é preciso medidas imediatas para colocar a economia em bom estado por mudanças políticas efetivas e sua implementação. Estas são funções não-monetárias. Eles incluem o seguinte: O RBI institucionaliza a poupança através da promoção do hábito bancário e expansão do sistema bancário territorialmente e funcionalmente. Consequentemente, a RBI criou a Deposit Insurance Corporation em 1962, Unit Trust of India em 1964, a IDBI em 1964, a Agricultural Refinance Corporation em 1963, a Corporação de Reconstrução Industrial da Índia em 1972, a NABARD em 1982 eo National Housing Bank em 1988, etc. . Ele ajudou a incorporar várias corporações de finanças industriais, como a Corporação de Finanças Industriais da Índia, Corporação de Investimento Industrial e Investimento da Índia para a industrialização do país. Do mesmo modo, as empresas específicas do setor se ocuparam do desenvolvimento em suas respectivas esferas de atividade. 2. Fornece Refinanciamento para a Promoção de Exportação O RBI toma a iniciativa de ampliar as instalações para a provisão de financiamento para o comércio exterior, particularmente das exportações. A Corporação de Crédito de Exportação e Garantia (ECGC) e os Bancos de Exame representam funções úteis nesta linha. Para incentivar as exportações, o RBI está fornecendo instalações de refinanciamento para crédito à exportação concedido pelos bancos comerciais. Além disso, a taxa de juros sobre os créditos à exportação continua a ser prescrita pelo RBI a uma taxa menor. O ECGC fornece uma cobertura de seguro sobre recebíveis de exportação. O EXIM Bank amplia o financiamento a longo prazo para exportadores de projetos e crédito em moeda estrangeira para promoção das exportações indianas. Os alunos devem saber que muitas dessas instituições faziam parte do Reserve Bank anteriormente, embora atualmente estejam funcionando como instituições financeiras separadas. 3. Instalações para a agricultura O RBI amplia as instalações financeiras indiretas para a agricultura regularmente. Através da NABARD, fornece recursos financeiros de curto e longo prazo para a agricultura e atividades aliadas. Estabeleceu NABARD para a administração geral de crédito agrícola e rural. A agricultura indiana teria morrido de fome de um crédito barato, mas para a institucionalização do crédito rural pela RBI. O Banco da Reserva estava ampliando a assistência financeira ao setor rural, principalmente através de contribuições para os Fundos Nacionais de Crédito Rural operados pela NABARD. RBI atualmente faz apenas uma contribuição simbólica de Rs.1.00 crore. Contudo, estende a assistência financeira indireta barata ao setor agrícola, fornecendo grandes somas de dinheiro através da Linha Geral de Crédito para a NABARD. Os empréstimos e adiantamentos concedidos à NABARD pela RBI e destacados em junho de 1999 totalizaram Rs.5073 crore. 4. Instalações para indústrias de pequena escala O RBI toma medidas ativas para aumentar a oferta de crédito para pequenas indústrias. Dá diretrizes aos bancos comerciais quanto à extensão de facilidades de crédito para indústrias de pequena escala. Incentiva os bancos comerciais a prestar serviços de garantia ao setor SSI. Os adiantamentos dos bancos ao setor SSI são classificados em avanços do setor prioritário. O setor de SSI contribui em grande medida para as oportunidades de emprego e para as exportações indianas. Mantendo isso em vista, a RBI dirigiu bancos comerciais para abrir sucursais bancárias especializadas da SSI para fornecer assistência financeira e técnica adequada às agências do SSI. Existem cerca de 30 unidades de lakh SSI que operam na Índia. Satisfazer as suas necessidades financeiras é uma das principais preocupações do RBI. 5. Ajuda o RBI do Setor Cooperativo a estender o financiamento indireto aos Bancos Cooperativos Estaduais, conecta o setor cooperativo com o principal sistema bancário do país. O financiamento é principalmente, é encaminhado através da NABARD. Desta forma, as necessidades financeiras do setor agrícola são atendidas por RBI. 6. Prescrição de Requisitos Legais Mínimos para Bancos O RBI prescreve os requisitos legais mínimos, tais como, capital descontado, reservas, reservas de caixa, ativos líquidos, etc. O RBI prescreve requisitos de reservas, tanto no âmbito da Lei de Regulamentação Bancária quanto do RBI, para garantir diferentes objetivos. Por exemplo, a prescrição SLR é feita para garantir a posição de liquidez do banco. A prescrição CRR é feita para ter controle monetário efetivo e oferta monetária. Reservas estatutárias A consignação é feita para assegurar um sistema bancário sólido, etc. Também pede aos bancos que anulem provisões contra possíveis empréstimos incobráveis. Com essas funções, exerce controle sobre os sistemas monetário e bancário do país para garantir crescimento, estabilidade de preços e práticas bancárias sólidas. C. Funções de supervisão O Reserve Bank of India desempenha as seguintes funções de supervisão. Por essas funções, controla e administra todos os sistemas financeiros e bancários do país. 1. Concessão de licença para bancos O RBI concede licença aos bancos, que gostam de iniciar seus negócios na Índia. Também são necessárias licenças para abrir novas filiais ou encerramento de agências. Com este poder, o RBI pode garantir a evitação de competições desnecessárias entre os bancos em localização específica, mesmo o crescimento de bancos em diferentes regiões, instalações bancárias adequadas para várias regiões, etc. Esse poder também ajuda a RBI a eliminar pessoas indesejáveis de iniciar negócios bancários. 2. Função de Inspeção e Inquérito A RBI inspeciona e faz inquérito em relação a vários assuntos abrangidos pela Lei de Regulamentos Bancários e na Lei de RBI. A inspeção de bancos comerciais e instituições financeiras é realizada em termos das disposições contidas na Lei de Regulamentação Bancária. Estes referem-se a suas operações bancárias, como empréstimos e adiantamentos, depósitos, funções de investimento e outros serviços bancários. Sob essa inspeção, a RBI garante que os bancos e as instituições financeiras continuem suas operações de forma prudencial, sem assumir riscos indevidos, mas com o objetivo de maximizar o lucro dentro das regras e regulamentos existentes. Este tipo de inspeção é realizada periodicamente uma vez por ano ou duas cobrindo todos os ramos dos bancos. Os bancos são obrigados a tomar medidas corretivas sobre as deficiências de lapsos apontadas durante a inspeção. Além disso, a RBI também solicita informações periódicas sobre certos ativos e passivos dos bancos para verificar se os bancos continuam em boa saúde. Este tipo de verificação de inspeção é conhecida como inspeção fora do local. A equipe do RBI que visita os escritórios do banco para realizar a verificação de livros e registros é conhecida como inspeção no local. A RBI inspeciona os bancos sob o RBI Act somente quando há uma ameaça de fechar um banco por má administração e é necessário verificar o cumprimento de condições para o status de banco agendado. A RBI atualmente realiza inspeção de bancos comerciais, instituições financeiras de desenvolvimento como IDBI, NABARD, etc. Bancos Cooperativos Urbanos e empresas financeiras não bancárias como Empresas de Financiamento de Arrendamento, Empresas de Crédito. 3. Implementando o Plano de Seguro de Depósito RBI Implements the Deposit Insurance Scheme para benefício dos depositantes bancários. Esta função de supervisão melhorou o padrão de banca na Índia devido a este exercício de construção de confiança. Sob este sistema, os depósitos até Rs.1.00 lakh com a filial do banco são garantidos para o pagamento. Os depósitos com o sistema bancário são cobertos pelo esquema. Para este fim, o sistema bancário inclui contas mantidas com bancos comerciais, bancos cooperativos e RRBs. Depósitos Fixos com outras instituições financeiras como ICICI, IDBI, etc. e aqueles com empresas financeiras não estão cobertos pelo esquema. O ICICI é incorporado à ICICI Bank Ltd. e o IDBI está sendo convertido em um banco. 4. Revisão periódica do funcionamento dos bancos comerciais O RBI revisa periodicamente o trabalho realizado pelos bancos comerciais. Realiza medidas adequadas para melhorar a eficiência dos bancos e fazer várias mudanças políticas e implementar programas para o bem-estar do país e para melhorar o sistema bancário como um todo. 5. Controla o RBI das empresas financeiras não bancárias emitir as instruções necessárias para as empresas financeiras não bancárias e conduz inspeções através das quais exerce controle sobre essas instituições. Depositar as NBFCs requer autorização do RBI para as suas operações. Política Monetária: Quantitativo 038 Ferramentas qualitativas, limitações das candidaturas 038 MSF, LAF, Repo, OMO, CRR, SLR, Revisado antes do próximo Artigo de Urjit O próximo artigo é sobre o Comitê Urjit Patel do RBI sobre Quadro de política monetária. Mas antes de abordar isso, devemos recapitular os conceitos básicos do que é política monetária: suas ferramentas e limitações. Caso contrário, Urjit won8217t faz muito sentido. Daí, de certa forma, todo esse artigo é um prólogo para o próximo artigo. Por que RBI e por que política monetária Inicialmente as pessoas usaram o sistema de troca para negociação. Mas o sistema de troca teve muitos problemas (clique em mim). Portanto, as pessoas mudaram para o sistema de dinheiro. Intermediários intermediários financeiros que ajudam no fluxo circular de dinheiro entre famílias e empresas comerciais. Existem dois tipos de intermediários financeiros: instituição bancária e instituições financeiras não bancárias. O RBI controla (todos) bancos e (algumas) instituições financeiras não bancárias. O principal trabalho do RBI é controlar o fornecimento de dinheiro neste jogo e, assim, combater a inflação e a deflação. O preço da inflação aumenta mal para a economia, você sabe disso pelo bom senso. Mas a diminuição do preço de deflação, podemos comprar coisas a um preço mais baixo. Não é bom Por que a deflação é ruim para a economia Ans. Cada empresa tem custo de produção fixo dizer conta mínima de luz, conta de telefone, aluguel de escritório, salário de pessoal etc. Portanto, se os preços continuem caindo e caindo (digamos de carro Nano), o marcador de carro sofrerá perdas. Ele não tem motivação para expandir negócios. Ele quer reduzir seus custos de produção, ao disparar alguns dos empregados menos novos empregos criaram o desemprego social. Se os preços de tudo caírem, então o direito aduaneiro, o IVA, o imposto especial de consumo, o imposto sobre os serviços, a cobrança também diminuirá. Então, o governo tem menos dinheiro para gastar em educação, saúde, setor social, defesa, lei e ordem pobreza, doença, crime. Você pode ver, quando Rajan elevou o índice de reserva, o dinheiro com o SBI é reduzido (de 73 crores para apenas 45 crores.) Qual será a sua implicação Imagine you8217re um emprestador de dinheiro. You8217ve 100 rupias crore e você deve gerar Rs.1 crore lucro em um ano. Obviamente, você deve emprestar 1 taxa de juros. (Porque 1 de 100 crore 1 crore.) Mas e se você precisar de apenas 2 rupias crore, e você ainda quer ganhar lucro Rs.1 croer em um ano. Agora você deve emprestar 50 taxa de juros. (Porque 50 de 2 núcleos 1 crore.) Observe que, à medida que o dinheiro diminuiu (de 100 para 2), a taxa de juros do empréstimo aumentou (de 1 para 50). O mesmo ocorre quando o SBI fica com menos dinheiro (após o RBI aumentar o índice de reserva). Let8217s prepara um fluxograma. Situação. A economia tem tendência inflacionária. Os preços dos bens e serviços aumentam diariamente. Solução: RBI aumento do índice de reserva (CRR, SLR) Resultado: O SBI fica com menos dinheiro para emprestar. O SBI aumenta a taxa de juros do empréstimo Os empresários emprestam menos dinheiro aos empresários do SBI que não iniciam novos negócios. Não expandir os trabalhos de ResultLess de negócios existentes. Mesmo os funcionários existentes foram descarregados. Se alguém permanecer no trabalho, ele não obtém aumento de salário. Ele começa a reduzir as despesas desnecessárias (por exemplo, comprando dois jornais, passando suas camisas, bebendo chá 4PM no escritório e assim por diante). Assim, mesmo a parede de papel, o dhobi, o chai-walla - todo mundo reduziu a renda.) Resultado Menos renda (por causa acima Razões) Resultado Menos demanda de bens e serviços (porque menos renda). Em última análise, o comerciante reduzirá os preços para atrair pessoas para comprar mais coisas. Assim, a inflação é reduzida. Você pode duvidar, e quanto aos estrangulamentos do lado da oferta, o que dizer do custo do impulso e da demanda puxa a inflação. I8217m não entrar em todos os detalhes no momento, senão este artigo se tornará mais longo do que cinco quilômetros. Let8217s apenas prepara uma tabela de resumo: significa que você não tem certeza da resposta. 50:50. Então, marque o número da pergunta (diga 45), na parte de trás do seu questionário. No final do exame, se você deixar com 10-15 minutos livres. Você olha a questão novamente e tenta resolvê-la. Então, você deve colocar a questão acima em 8220mark n review8221 No. Porque é uma questão baseada em definição. Se você não sabe a definição de 8220OMO8221, você pode marcar uma resposta errada e falhar. A maioria dos jogadores sinceros falha em preliminares por esse motivo. Eles empurram a sorte em marcação negativa para superar um corte de precisão 8217 e, assim, desenterrar seu próprio túmulo. (Especialmente nos últimos 10-15 minutos do exame.) Moral da história: nunca coloque 8220factdefinition8221 type MCQs no Mark-n-Review. Let8217s resolvem um MCQ um pouco mais complicado do documento CSAT de 20128217s. Q. Qual das medidas a seguir resultaria em um aumento na oferta monetária em economia Compra de títulos públicos de público por banco central Depósito de moeda em bancos comerciais pelo público Empréstimo por parte do governo do banco central. Venda de títulos do governo ao público pelo banco central. Sempre que você enfrenta tais MCQs de instrução múltipla, use sempre o método de eliminação 82208221. Primeiro, encontre uma declaração que definitivamente esteja certa ou definitivamente errada e elimine as escolhas em conformidade. Concentre-se na primeira declaração 8220 Compra de títulos do governo por parte do público pelo banco central8221: aumentará a oferta de dinheiro no sistema Imagine Rajan coloca um anúncio no jornal: traga seu Sabzi (legumes), compre-o. Junta lhe dá seus próprios vegetais, Rajan lhes dá dinheiro. (Um clássico de compra e venda). Resultado final: a oferta monetária aumentou no sistema - porque a junta ganhou o dinheiro. Significado 1 definitivamente correto. Se você achar isso em termos técnicos. O banco central compra valores mobiliários governamentais (OPO), onde o dinheiro muda as mãos do RBI para as pessoas. Daí a oferta de dinheiro aumentou. (Na realidade, o dinheiro não passa diretamente para 8216aam admi8217, mas os banqueiros e instituições não bancárias que participam da OMO). De qualquer forma, 1 está correto, Elimine escolhas que não tenham 1 Apenas 1 2 e 4 1 e 3 2, 3 e 4 Agora, a resposta final depende de se a afirmação 3 está correta ou errada. A declaração 3 diz 8220Acessória do governo pelo banco central. 8221 (Então, aumentará a oferta de dinheiro) Como o governo empresta do banco central Mohan apenas chama Rajan e exige 1 lakh crores No. Mohan terá que dar a Rajan que muitos títulos do governo (vegetais) e Rajan lhe darão dinheiro. A oferta de dinheiro aumentou Sim, Mohan vendeu vegetais para Rajan e ganhou dinheiro. Sempre que Rajan compra vegetais e paga 8211, a oferta monetária é aumentada. (Isto é semelhante à operação do Mercado Aberto) Além disso, Mohan pode então usar dinheiro para pagar os salários do pessoal do governo, pagar por trilhos ferroviários e outros projetos de infraestrutura, pagar por MNREGA e assim por diante. Portanto, responda C: 1 e 3 correto. E se Rajan posteriormente vender esses (Mohan8217s) títulos para banqueiros. Então o dinheiro do banqueiro foi reduzido. Por isso, 3 está errado. Portanto, a resposta final A só 1. Então, o que é a resposta final: é A ou é C Ultimate julgar UPSC8217s chave de resposta oficial carregada em seu site. Em 20128217s Question Paper Test series A, este é Q77: e sua resposta oficial é 8220C8221. Portanto, tanto 1 quanto 3 estão corretos. De qualquer forma, o que fazer no exame Facilidade de Ajuste de Liquidez (LAF) Facilidade de Ajuste de Liquidez RBI começou isso em 2000. Você pode imaginá-lo como um 8220Addagambling dengang-hideout8221 onde os clientes do RBI8217s se reúnem, licor de consumo de consumo, cartas de jogo, assistam músicas de itens e emprestam Dinheiro de RBI (ou emprestar dinheiro para RBI). Por sinal, quem são os clientes do RBI Central e dos governos estaduais, bancos e instituições financeiras não bancárias (NBFI). A NBFI inclui ainda: AIFI (todas as instituições financeiras da Índia) NABARD, SIDBI, Banco EXIM e Banco Nacional de Habitação. Principais concessionários (Morgan Stanley, Goldman Sachs, JP Morgan Chase, Standard Chartered Bank, HSBC etc.) Empresas financeiras não bancárias. De qualquer forma, sob este LAF 8220adda8221, o RBI possui duas ferramentas: se o cliente emprestar dinheiro com o RBI (para curto prazo), o cliente deve pagar essa taxa de juros para RBI. Atualmente, Repo é 8. (artigo escrito em 29 de janeiro de 2014) Se o cliente emprestar dinheiro para RBI (para curto prazo), então a RBI tem que pagar essa taxa de juros para o cliente. RBI não gosta de dor de cabeça. Então eles fizeram uma fórmula simples: Reverse Repo rate Repo MINUS 18-17. Problema com a execução de um 8220addagambling-den8221 às vezes o cliente bebe muito licor desi e passa para fora no chão. Às vezes, ele ainda morre por causa de 8216hooch8217. Às vezes, a polícia ataca a cova e os clientes fugiram com dinheiro e se inscrevem. Se essas coisas acontecerem, Rajan estará em perigo. Então, ele exige 8220 títulos de governo8221 como colares. Então, mesmo que o cliente não pague dinheiro a tempo, a Rajan pode vender esses títulos (em operações de mercado aberto) e recuperar o dinheiro. LAF Repo Rate Let8217s fica um pouco tecnicamente correto agora. Observe a seguinte imagem O presidente do SBI, Arundhati ma8217m, quer emprestar Rs.100 crore (para curto prazo). Ela lhe dá uma série de títulos do governo para Rajan. Rajan dá-lhe Rs.100 crore. Senhora também assina um acordo 8220I, Arundhati Bhattacharya, concorda em comprar os mesmos títulos de Rajan, em 108 crores após 14 dias.8221 Observe que concordou em comprar 8222 novos títulos da Rajan. Portanto, é chamado 8220Repo.8221 E quanto taxa de juros ela pagou neste 8220loan8221 108-1001008. Essa é a nossa taxa de recompra. Importante: Lembre-se de que o SBI também deve manter parte do seu dinheiro em títulos aprovados pela RBI (sob SLR). Então, a senhora não pode usar esses títulos do governo para emprestar sob Taxa de Repos de Rajan. Isso leva a um novo mecanismo Marginal Standing facility (MSF) O mecanismo MSF é o mesmo que o repo. Porém, algumas diferenças do mecanismo de localização marginal estão vinculadas ao Repo, portanto, não pode ser aumentado de forma independente. Além do combate a incêndios temporários de MSF, a má gestão do dinheiro. Aprendemos que Rajan não usa muito a taxa do Banco, para controlar a oferta monetária. Aprendemos que Rajan não decide Reverse repo e MSF. (Eles são automaticamente -1 e 1 da taxa de Repo). Assim, o único Rajan tem que decidir no âmbito da política monetária. Portanto, a taxa de Repo é chamada de taxa 8220política8221 Let8217s revisa diagrama de fluxo: Situação: a economia tem tendência inflacionária. Os preços dos bens e serviços aumentam diariamente. Solução: Rajan aumenta 8220Repo rate8221. (Digamos de 7,75 a 8). Resultado: torna-se caro para o SBI pedir emprestado a Rajan. Eles também aumentam suas próprias taxas. Esperar. Como exatamente como as coisas rolam no negócio da cebola. Se os preços do aumento de cebola no quintal de atacado do Maharashtra8217s (em Lasangaon), então, o Ahumabad vegetariano de varejo também elevará seus preços de cebola para manter a margem de lucro igual. Quais são as conseqüências (se a taxa de repo for aumentada) O SBI aumenta a taxa de juros do empréstimo (para manter a margem de lucro igual) Os empresários emprestam menos dinheiro ao SBI. Os empresários não iniciam novos negócios. Não expandir negócios existentes. Menos empregos Menos receita Menos demanda Ultimamente, o comerciante reduzirá os preços para atrair pessoas para comprar mais coisas. Assim, a inflação é reduzida. Taxa de repo nos últimos anos: Let8217s observam com um gráfico: como o RBI lutou a inflação inflacionária nos últimos tempos, usando a taxa de Repo como a arma 8220 principal da política monetária. Do gráfico acima acima, você pode ver o RBI freqüentemente alterou sua taxa de recompra para combater a tendência inflacionária e deflacionária. Mas You8217d concorda que a inflação não foi contida. Não importa qual número de malabarismo ou interpretações estatísticas sejam dadas - a dificuldade do homem comum não parou - seja leite, gasolina, cebola, GLP qualquer coisa. Concordou que os preços da cebola, açúcar, legumes e alimentos estão sujeitos a caprichos da monção e do marketeering preto. Rajan não pode fazer nada sobre isso. Acordou que os preços do petróleo bruto estão sujeitos à taxa de câmbio da Rúpia-Dólar, fatores externos e desregulamentação dos seus preços pelos governos. Rajan não tem muito controle sobre isso. Mas ainda assim, nas commodities não alimentares, sem combustível, as políticas monetárias do RBI8217 não conseguiram conter a inflação. POR QUE Observe a seguinte imagem. Suponha que Vijay Mallay tenha 100 empréstimos crore do State Bank of India. Se você rastrear o 8216source8217 desse dinheiro, a taxa de participação de 60 a 70 anos veio da conta de poupança do banco8217, depósito fixo etc. Rajan empresta dinheiro na taxa de recompra sim, mas isso não significa que os bancos dependem apenas de Rajan para arranjar o dinheiro para seus clientes. Suponha que Rajan reduza a taxa de recompra de 8 para 5. Os bancos não são legalmente obrigados a reduzir as taxas de juros do empréstimo. O sistema atual está sendo seguido: os bancos são livres para decidir sua taxa básica. Por exemplo. A taxa básica do SBI8217s é de 10. Isso significa que o empréstimo do SBI won8217t para qualquer pessoa com uma taxa de juros inferior a 10 (exceto aqueles agricultores no âmbito do regime de subvenção de juros). O SBI irá vincular todos os seus produtos de empréstimo com a taxa Base. Por exemplo, a taxa Base SBI 10 Significa se o SBI muda sua taxa Base, todas as taxas de juros acima do empréstimo mudarão automaticamente. Se Rajan muda sua taxa de recompra, o SBI mudará sua taxa básica. Porque esses homens comuns são os principais fornecedores de dinheiro para o SBI. O RBI não é o principal fornecedor de dinheiro para o SBI. O SBI só mudará sua taxa básica, quando ela se sentir necessária para sua própria perda de lucro em comparação com seus concorrentes. Isso significa que o sistema de taxa de reporte é falso e ineficaz. Em países em desenvolvimento como a Índia, a maioria das pessoas estaciona seu dinheiro em apenas quatro coisas: conta de poupança, depósito fixo (FD), fundo de previdência e LIC. We8217ve fundos mútuos, we8217ve NPS, we8217ve ULIPs, we8217ve Rajiv Gandhi equity scheme, mas a maioria das pessoas (particularmente a geração mais velha) sente-se insegura em coisas tão novas. Portanto, muito dinheiro flui para contas de poupança e depósitos fixos, a principal fonte de dinheiro do SBI8217s. Mas, nas economias avançadas, como os EUA, as pessoas não investem grande parte da sua renda na conta poupança ou FD. Eles têm uma variedade de opções de investimento. Então, para esses bancos americanos, seu próprio banco central (US Feds) é um fornecedor de dinheiro significativo. Assim, a política monetária dos EUA Feds8217 mostra um impacto mais rápido nos bancos americanos, do que a política monetária de Rajan8217 nos bancos Desi. Política monetária: limitações Nos países em desenvolvimento, o monetário não traz resultados rápidos porque as pessoas não possuem muitas alternativas de investimento. Os bancos comerciais possuem grandes depósitos. Rajan não é o principal ou mesmo proeminente fornecedor de dinheiro para esses bancos. Seja o que for o Rajan, seu efeito será sentido somente após 6-8 meses, mas naquela época, novos fatores causariam um aumento da inflação e Rajan terá que começar do zero novamente. Economia não monetária: nas áreas rurais, muitas transações ainda são de natureza trocada. (E. g. kiranawalla cum middleman fornece sementes, pesticidas, fertilizantes - em troca de participação nos agricultores produzem.) Falta de inclusão financeira. Como a maioria das pessoas não está na rede bancária. Eles dependem de Shroffs e emprestadores. Muitos deles circulam o dinheiro negro de policiais e políticos e cobram 36 taxas de juros sobre empréstimos. Rajan não tem controle sobre eles. Incerteza de monção, ciclone, inundação, rascunhos e seus efeitos sobre a produção de alimentos. A inflação dos alimentos gtnewspaper walla, lavadora, barbeiro, mecânica de automóveis, todos elevarão suas taxas de serviço para acomodar seu custo de vida elevado. Rajan não tem controle sobre eles. O petróleo bruto e o ouro importam efeitos negativos quando a rupia enfraquece. Rajan pode tentar trazer 1Rs.65 para 163 Rs. Mas ele não tem reservas de divisas suficientes para trazer 1Rs.50. Défice fiscal, esquemas ilógicos. Por exemplo, o trabalhador MNREGA escava uma estrada temporária. Após a primeira chuva, a estrada é destruída pela infra-estrutura física adicionada à economia no. Salários levantados ... sim. Este desajuste leva a mais inflação. Fuga de Subsídio, Dinheiro negro, economia subterrânea. E o mais importante, porque Rajan usa a abordagem Multi-indicador, ele se concentra no WPI (menos alimentos e combustível). É por isso que Urjit Patel recomenda que ele alveja CPI. Mais sobre isso no próximo artigo. Até agora, nós aprendemos que o RBI tem dois conjuntos de instrumentos de ferramentas em política monetária: We8217ll vê-los em um momento Ferramentas Qualitativas 1: Requisitos de Margem LTV Mallya quer pedir emprestado ao SBI. Ele promete que as ações da empresa são de 107 reais, com valor de Rs.100 crores como garantia. Para esses empréstimos, Rajan pode prescrever margem, digamos 65. Nesse caso, mesmo que a Mallya prometa 100 crores com ações, o SBI pode dar-lhe 100-65 apenas 35 Rúpias de Crore como empréstimo. Usando essa ferramenta, Rajan pode controlar a oferta de dinheiro. por exemplo. Durante a inflação, ele deve aumentar o requisito de margem, portanto, a Mallya pode emprestar menos ganhos menos baixos e menos lucrativos. Se Rajan muda a taxa de recompra, não é obrigatório que o SBI altere as taxas de juros do empréstimo. (Nós vimos como Alok Nath continua a dar dinheiro ao SBI, então eles não são inteiramente dependentes de Rajan.) Mas se Rajan muda os requisitos de margem, então o SBI e todos os outros bancos devem obedecer. Em outras palavras, essa ferramenta tem impacto direto na oferta monetária. 2: Regulamento de crédito ao consumidor Suponha que o Nano car vende 1 lakh e a Rajan tenha feito a regra de que o downpayment não pode ser inferior a 30. Isso significa que o cliente deve trazer Rs.30,000 do seu bolso e o banco só pode dar-lhe 70000 como empréstimo. Como o Rajan pode combater a inflação com esta ferramenta Aumentar o pagamento antecipado de 30gt50 (o que significa que o banco pode dar menos empréstimos.) O próprio cliente deve arranjar muito dinheiro de seu próprio bolso) Rajan pode fazer a regra 8220bancos não podem aceitar EMI menos de 5000 no empréstimo de carro.8221 Observe : Caso 1: 100 EMIs no valor de 1000 cada 1,00,000. (Ignorar as taxas de juros) Caso 2: 20 EMIs no valor de 5000 cada 1,00,000. (Ignore as taxas de juros) No caso de 2: algumas das famílias da classe média baixa podem adiar sua decisão de comprar nano-carro (porque eles não podem permitir maiores IMEs). Resultado menos demanda de preços reduzidos. (Indiretamente - porque a mecânica dos carros obtém menos trabalho, os pintores de placas de número obtêm menos pedidos, etc. por isso reduzem as tarifas para atrair novos clientes e reter clientes existentes). Assim, a Rajan pode controlar o fornecimento de moeda alterando as regras de pagamento antecipado e parcelamento (EMI). 3: Controle de crédito seletivo Com base nisso, Rajan pode instruir especificamente os banqueiros para que não concedam empréstimos a comerciantes de certas commodities, e. Açúcar, gur, óleo comestível, etc., mesmo que o referido comerciante esteja pronto para hipotecar suas ações. Isso evita especulações acumulando commodities usando o dinheiro emprestado dos bancos. 4: Morion Tonion Aqui Rajan tenta persuadir os banqueiros de fazerem xyz. Exemplo Por favor, reduza a concessão de empréstimos automotivos - em vez disso, estacione seu dinheiro em títulos do governo. (Acima dos requisitos SLR.) I8217ve reduziu minha taxa de repo, agora você também reduz sua taxa básica. Rajan tentará influenciar esses banqueiros através de reuniões diretas, conferências, dar declarações de mídia, dar discursos de seminários públicos, convocações universitárias, etc. (mesmo quando os banqueiros não estiverem presentes). Ele faz isso, para construir uma opinião pública, opinião e influência de mídia. Esses banqueiros, fazendo com que eles se sintam 8216guilty8217. Racionamento do crédito Encontrado em economias planejadas nações comunistas. Aqui, o banco central decidirá 8220upper limit8221 para empréstimos em cada setor (indústrias pesadas, serviços, agricultura, pequena escala, etc.). Assim, uma vez que 8216quota8217 acabou. Não podem ser concedidos empréstimos adicionais a esses mutuários desse setor. Isso também controla a oferta de dinheiro. Significa que o RBI dá punição aos bancos errantes. O castigo pode envolver: interesse penal, recusa-se a emprestar-lhes dinheiro da LAF etc. e, no pior dos casos, cancela sua licença bancária. Dinheiro deixado para os grandes mutuários (ou seja, grandes empresários, classe média superior). Por sinal, o PSL é contado anualmente enquanto a SLR, CRR contou na base da quinzena, então a tabela acima é tecnicamente incorreta, mas I8217ve conectado esses números apenas por razões de explicação. Antes da década de 90, o governo interferiria e pediria aos bancos do setor público que concedessem taxas de juros baratas para empréstimos PSL. Os políticos locais coagiam o gerente da filial para dar empréstimos PSL a pessoas inelegíveis. Eles são inadimplentes em empréstimos, o gerente da filial não pode recuperar o dinheiro (porque o inadimplente goto tribunal civil e taarikh pe taarikh). Então, o banco teria que se esquecer da maioria desses 18 crores dados nos empréstimos PSL. De qualquer forma, você pode ver as pessoas depositaram 100 crores no banco, mas o banco é deixado com apenas 27 crores (sobre o qual, o banco tem 8220Freedom8221 para decidir quem deve dar o empréstimo.) Quais são as conseqüências para os empresários Alto custo do crédito (porque o banco irá Tente obter o lucro máximo desses 27 crores, pelo que o banco cobrará uma taxa de juros muito elevada nos empréstimos comerciais - para pagar os salários da equipe, as rendas das agências e tudo.) O empresário não pode expandir seus negócios. Menos exportações. Menos receita tributária para o governo. Então, de certa forma, esse também foi um dos fatores que levaram à crise da Balança de Pagamentos (e, posteriormente, às reformas do GLP). Você pode ler mais sobre isso na NCERT Classe 11 - capítulo 2 e 3. 2: Narsimhan (I) Committee 1991 Plagued Por problemas e perdas em bancos nacionalizados, o Governo da Índia formou este Comitê. As recomendações foram: desregulamentar as taxas de juros. Deixe os bancos decidir suas taxas de juros do empréstimo. Aceitaram. Gradualmente, nós nos mudamos para o sistema de Taxa Base. Os empréstimos de PSL devem ser administrados a taxas de juros normais. Aceito (mas com excepção de subvenção de interesse - que vimos nos artigos de Nachiket.) O assunto padrão do NPALoan deve ser tratado por órgãos separados e não tribunais civis. Resultado: tribunal de recuperação da dívida criado em 1993. Em última instância, a Lei SARFAESI em 2002. Reduzir CRR, SLR. Aceitaram. Hoje os levamos 4 e 23, respectivamente. Permitir bancos privados e bancos estrangeiros. RBI convidou aplicações em 1993. ICICI, Axis, HDFC e muitos outros obtiveram licença. Política de expansão da Liberate Branch. Feito (exceto 25 mandato de ramificação rural que vimos nos artigos Nachiket). Prepare o quadro regulamentar NBFC. Aceitaram. O governo deve reduzir a participação (e, portanto, sua influência oficial) nos bancos do setor público. O governo concordou. Hoje, os governos participam no SBI 3: Narsimhan (II) Comitê 1998 Sugeriu mais reformas. Permita VRS nos bancos para que eles possam se livrar do pessoal excessivo. Sugeriu reformas legais adicionais para a recuperação de empréstimos. GtSARFAESI 2002. Informatização, transferência eletrônica de fundos, quadro legal gt Pagamento e Liquidação ActgtRetail (ECS, NEFT, cartão de crédito) Atacado (RTGS) Permite novos bancos estrangeiros privados. RBI convidou licença em 2001 Sim Bank e Kotak Mahindra obtiveram licenças. 2013: A RBI novamente convidou os pedidos de licenças bancárias. Nota: lista de recomendações não exaustivas, Ive só destacou temas importantes que mostram a evolução do setor bancário nos últimos tempos. Perguntas importantes Com as operações de mercado aberto, o RBI pode aumentar a liquidez na economia, mas não pode diminuí-lo diminuir a liquidez na economia, mas não pode Aumentá-lo Pode aumentar ou diminuir a liquidez na economia para controlar a oferta monetária. Nada acima. Por qual dos seguintes métodos, o governo pode reduzir a oferta monetária na economia tributação venda de valores mobiliários para o público tanto A como B, nem A nem B Durante o período de deflação, o RBI deve usar a política de dinheiro querida para combatê-lo. O governo deve reduzir suas taxas de imposto. Tanto A como B, nem os preços A nem B. IF são baixados sem causar desemprego, chamamos de: desflocação de desflocação de deslocamento de estagnação. Qual dos seguintes contém o conjunto correto de instrumentos quantitativos de taxa de reserva de política monetária, taxa bancária, requisitos de margem operações de mercado aberto, requisitos de margem, regulamentação do crédito ao consumidor taxa de reserva de caixa, taxa bancária, operação de mercado aberto Nenhum de acima Qual dos seguintes contém Conjunto correto de instrumentos qualitativos de taxa de reserva de política monetária, taxa bancária, requisitos de margem racionamento de crédito, requisitos de margem, regulamentação do crédito ao consumidor taxa de caixa, taxa bancária, operação de mercado aberto Nada acima do Q7. Para contrariar o efeito da deflação, qual dos seguintes passos, se o RBI pode iniciar diminuir os índices de reserva, comprar títulos do governo através da operação de mercado aberto aumentar a taxa de política Q8. Para combater a inflação, qual das seguintes etapas deve iniciar RBI Aumentar os índices de reserva vender títulos do governo através de operações de mercado aberto Aumentar a taxa de política Q9. Qual das seguintes situações pode causar deflação na economia RBI aumenta a taxa de política RBI aumenta o índice de reserva de caixa RBI vende títulos apenas 1 e 2 apenas 2 e 3 apenas 1 e 3 todos os 1,2 e 3 Q10. O fornecimento de dinheiro na economia, é afetado pela política monetária barata e pela política monetária querida. Operação de mercado aberto e Moral Suasion. Regulamentação do crédito ao consumidor e relação empréstimo / valor. Apenas 1 e 2 apenas 2 e 3 apenas 1 e 3 todos 1, 2 e 3 Q11. Um aumento na SLR irá restringir a expansão do crédito dos bancos aumentará o investimento dos bancos em valores mobiliários seguros irá garantir a solvência dos bancos apenas 1 e 2 apenas 2 e 3 apenas 1 e 3 todas as questões de 1,2 e 3 Mainsinterview tipo depois de verificar Urjit Recomendações Patels sobre o fortalecimento da política monetária. Pode aumentar comprando, pode diminuir vendendo ambos ou apenas B, dependendo de como o examinador da UPSC interpreta o efeito da tributação sobre a oferta monetária. Em um dos livros de renome sobre Banca e Finanças, o autor Narayan Nadar afirmou que a tributação pode afetar a oferta monetária. A política de dinheiro querida durante a deflação acrescenta insulto à lesão do empresário. Se o governo reduzir o imposto, então a cobrança de receita reduzirá drasticamente. Então, ambos incorretos. OU discutível - dependendo de como o examinador da UPSC interpreta o efeito da tributação durante a deflação. Diretamente dado no artigo. Veja a última tabela no artigo veja a última tabela no artigo observe a tabela antes da taxa de tópico 8220repo nos últimos anos8221 o mesmo acima do mesmo como acima Tudo correto. (A não ser que você tire o nitpick e arraste a lógica demais). O mesmo que acima. Visite Mrunal. orgEconomia Para obter mais informações sobre dinheiro, banca, finanças, fiscalidade e economia.
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